Dégâts des eaux et assurances : conseils pour être bien couvert

Suite aux fortes pluies qui ont frappé la province du Québec en août 2024, de nombreux propriétaires ont fait face à des dégâts importants. Nombreux sont ceux qui découvrent avec stupeur que leur police d’assurance ne couvre pas nécessairement ces dommages. Bloc Solutions a décidé de vous aider à mieux vous protéger et vous préparer pour ce genre d’éventualité.

La nature des dégâts des eaux

Les assureurs au Québec distinguent trois origines des dommages causés par l’eau :

• Les infiltrations par le toit, les fenêtres ou les murs de la bâtisse.
• Les inondations, c’est-à-dire le débordement d’un cours d’eau ou d’un plan d’eau, ou le débordement d’eau de surface causé par de la pluie ou la fonte des neiges.
• L’eau de sol et les égouts, c’est-à-dire le débordement ou le refoulement des égouts, ou des éventuels drains français.

Il est important de noter que les problèmes liés aux canalisations internes (par exemple, les bris de tuyau) sont généralement inclus dans toutes les polices d’assurances multirisque habitation.

Eau au-dessus du sol

Cet avenant (une option supplémentaire ajoutée à votre police d’assurance) protège vos biens des dommages soudains et accidentels causés par :

• La pluie lors d’une fuite, d’un débordement ou d’un refoulement de gouttières, de tuyaux de descente pluviale ou de colonnes pluviales.
• La pluie, la neige et la glace fondante qui s’infiltrent à travers le toit, les murs, les portes et les fenêtres.

Eau du sol et égouts

Cet avenant couvre les dégâts causés par les eaux qui pénètrent ou s’infiltrent dans le bâtiment de façon soudaine et accidentelle, notamment à travers les fondations et le sol. Il protège également contre les dommages causés par l’eau provenant de fuites, de débordements ou de refoulements d’égouts, de drains français, de fosses et de puisards.

Au Québec, les refoulements d’égouts et les infiltrations par le sol représentent un tiers des dégâts d’eau. Cet avenant couvre les dommages aux bâtiments ainsi qu’aux biens assurés qui sont directement endommagés par ces infiltrations et fuites. Attention au prix ! En fonction de votre région et de la nature de votre bien immobilier, cette couverture supplémentaire peut grandement augmenter vos coûts.

Les inondations

Les inondations sont hélas très peu couvertes par les assurances. Dans certains cas, elles peuvent être comprises dans l’avenant “eau du sol et égouts”. Les courtiers se basent sur le code postal de la propriété pour déterminer si votre logement est assurable. En effet, certaines zones à risque sont tout simplement refusées par les assureurs.

Vous pouvez consulter des assureurs indépendants, car leurs choix corporatifs peuvent différer.

Quoi faire en cas d’inondation ?

• Retirez l’eau immédiatement. Utilisez une pompe portative et un boyau pour évacuer l’eau en retrait du bâtiment.
• Protégez vos biens. Transférez vos objets aux étages supérieurs. Si possible, déplacez vos meubles et vos électroménagers ou surélevez-les à l’aide de matériaux de construction.
• Avisez votre assureur dès que possible pour obtenir de l’accompagnement pour la suite des choses.
• Nettoyez et asséchez les surfaces et les biens exposés afin de prévenir toute contamination.
• Conservez vos factures pour toute dépense engendrée.
• Documentez le sinistre et vos pertes à l’aide de photos ou de vidéos. En vous prémunissant adéquatement, vous pouvez minimiser les risques et les coûts associés aux dégâts des eaux. Pour des conseils personnalisés, n’hésitez pas à consulter un courtier d’assurance.