Assurance habitation : Les meilleurs conseils

Déménagement? Check!

Mais quand vient le temps d’assurer son logement, toutes sortes de questions peuvent nous venir en tête. Est-ce obligatoire? Combien ça coûte? Qu’est-ce que ça couvre? On peut être tentés de se dire que nos biens n’ont pas une grande valeur et que ce n’est pas nécessaire. Ou encore, on pense qu’en cas de dégât majeur, l’assurance du propriétaire va couvrir tous les frais.

Nous avons fait le tour de la question afin de vous aider à prendre une décision avisée.

Alors, cette assurance, est-elle obligatoire?

Au termes de la loi, non, elle n’est pas obligatoire. Cependant, il est indispensable d’en souscrire une car ne pas assurer son logement peut avoir de graves conséquences. Un locataire sur trois ne souscrit à aucune assurance pour son logement, et pourtant, chaque personne fait face aux mêmes risques de vol, d’incendie ou de bris majeurs.

Il est important de comprendre que l’assurance du propriétaire couvre la structure du bâtiment et ses biens (comme ses électroménagers s’il les loue avec le logement), mais tous les biens du locataire ne sont pas protégés. Si vous prenez le temps de faire un inventaire de tout vos biens, vous serez surpris par la valeur que vous possédez (cellulaire, ordinateur, meubles, électros, etc.)!

En effet, l’assurance habitation est :

• Une garantie de se faire rembourser la valeur de nos biens en cas de dommage ou de perte totale.
• Le moyen de se prémunir contre des poursuites judiciaires potentiellement désastreuses.

Sinistre : comment éviter la catastrophe?

Pour vos biens : Lors de la souscription d’assurance, il faut fournir à la compagnie la valeur de ceux-ci. Il est plus pratique d’y penser en amont et de dresser un inventaire de nos biens. Et, comme on ne pense pas nécessairement à tout et que l’exercice peut s’avérer fastidieux, voici une liste personnalisable du Bureau d’assurance du Canada qui vous facilitera la tâche. N’hésitez pas non plus à prendre des photos!

Pour le logement : La première chose qu’on pourrait se dire est que l’assurance du propriétaire va couvrir les dégâts. En réalité, c’est un peu plus complexe que ça.

Imaginons un feu de cuisine. Pas de blessés, fiou! C’est le principal.

Au-delà de ça, il est exact que l’assurance du propriétaire va le rembourser pour lui permettre de faire les travaux nécessaires. MAIS, la notion qui intervient ici est la responsabilité civile.

L’assurance responsabilité civile est habituellement comprise dans l’assurance habitation. C’est elle qui va vous protéger si :

• Votre laveuse brise et que le logement de votre voisin du dessous est inondé;
• Votre enfant envoie sa rondelle de hockey dans la vitre du voisin et la casse;
• Vous renversez votre verre de vin rouge sur le divan tout neuf d’un de vos amis.

Vous l’aurez compris, elle vous protègera d’éventuels dommages matériels, corporels ou moraux infligés involontairement à autrui.

Dans le cas du feu de cuisine, l’assurance du propriétaire va vouloir se faire rembourser de la somme versée au propriétaire. Or, si le locataire est responsable mais n’est pas assuré, la compagnie d’assurance va le poursuivre judiciairement. On comprend que les sommes en jeu peuvent vite devenir astronomiques.

Protéger ses biens même à l’extérieur du logement!

Un autre avantage de l’assurance locataire est qu’elle protège les biens personnels, même à l’extérieur de la maison. Par exemple, si vos biens se font voler en voyage ou dans un café, vous serez couvert par l’assurance.

L’importance d’un bon historique

Saviez-vous qu’un bon historique avec son assurance locataire permet d’économiser lorsque viendra le temps d’assurer sa maison ou son condo? Et oui, avoir un dossier d’assurance habitation sans réclamation pourrait vous permettre d’obtenir une meilleure prime dans le futur.

Assurances locataires : comment choisir?

La majorité des assureurs offre une assurance tous risques, c’est-à-dire que la garantie vous protège contre tous les dommages, sauf ceux exclus au contrat.

Quel que soit le type de contrat choisi, il y aura toujours des exclusions. Par exemple, la guerre. Celle-ci semble évidente au Canada. Mais d’autres exclusions sont plus subtiles et il est possibles de les inclure au contrat moyennant des frais supplémentaires. On parle alors d’un avenant. Un exemple : les infiltrations d’eau et le refoulement des égouts, qui ne figurent pas dans les garanties de base.

Évidemment, il va vous falloir magasiner votre assurance. Plusieurs comparateurs en ligne pourront vous aider dans cette démarche.

Une autre solution? Faire appel à un courtier en assurance indépendant

Le courtier représente plusieurs compagnies d’assurance et a comme responsabilité de comparer les primes de différents assureurs, afin de conseiller celle qui correspond davantage aux besoins de son client.

Un courtier 100 % en ligne

Vous cherchez un bon assureur? Nous vous recommandons Youset pour leur simplicité et le fait qu’il est possible, tout comme Bloc Solutions, de procéder entièrement en ligne!

Leur assurance locataire de base couvre:

• Vos biens (vélo, ordinateur, etc.), c’est-à-dire qu’elle peut payer le prix de réparation ou de remplacement de vos biens ou vous remettre la valeur en argent ce ceux-ci
• Votre responsabilité civile, ce qui vous protège contre les dommages causés aux autres (ex: votre entrée est mal déneigée et quelqu’un se blesse)
• Vos frais de subsistance supplémentaires, donc les coûts d’occupations temporaires au besoin

Des assurances additionnelles et abordables sont également disponibles. Vous pouvez obtenir une soumission d’assurance selon vos besoins et votre budget en quelques minutes seulement et complètement en ligne sur leur site web!"

Prix d’une assurance location

Nous parlions plus haut de la nécessité de bien magasiner son assurance habitation. C’est d’autant plus indispensable que, pour les mêmes garanties, les fourchettes de prix peuvent varier du simple au double!

Voici les facteurs qui vont influencer le prix de la cotisation pour votre logement :

• L’emplacement
• La superficie
• La valeur de vos biens
• Les extensions que vous souhaiteriez ajouter au contrat
• La franchise (très important!)

Les prix peuvent varier énormément d’un assureur à l’autre, d’où l’importance de comparer plusieurs prix en passant par un courtier. C’est pourquoi Youset est une solution idéale pour vous aider à choisir la bonne assurance. En seulement 4 minutes, Youset compare plusieurs assureurs et propose la meilleure offre selon vos besoins. Les clients économisent en moyenne 29% sur leur assurance! [Visitez leur site web]((https://www.app.youset.ca/source?sourceId=sou_bsf5910d8f614a5aacfe827cb41f8980&lng=fr&p=tenant&utm_source=blocsolutions&utm_medium=partners) et obtenez votre soumission dès aujourd’hui !

Négociation ou pas?

Et oui! C’est une pratique à considérer ces temps-ci. Pourquoi?

La hausse du nombre de sinistres et leur coût a dessiné une tendance très nettement à la hausse, parfois à hauteur de 15 % à 20 % pour les renouvellements des primes d’assurance les 18 derniers mois.

Face au tollé que cela a engendré vu la pandémie, les compagnies d’assurance ont fait machine arrière et accordent des rabais significatifs. C’est donc le moment d’en profiter. Alors n’hésitez pas à demander!

Assurer un appartement en colocation

Dans un tel cas, il est important de faire ajouter le nom de votre colocataire sur la police d’assurance. Il ou elle pourra inventorier ses biens et bénéficier de la responsabilité civile incluse.

Preuve d’assurance : est-ce obligatoire?

Votre propriétaire peut fort bien exiger une preuve de votre souscription à une assurance habitation. Toutefois, selon le Code civil du Québec, cela doit être stipulé dans l’annonce du logement et sur le bail.

Conclusion :

Nous avons vu que des précautions simples et indispensables sont à prendre lorsqu’on emménage dans un nouveau logement :

• Faire l’inventaire de ses biens
• Souscrire une assurance habitation
• Comparer les tarifs et les options incluses au contrat

Alors, bon emménagement, et n’hésitez pas à consulter notre article concernant les déménagements. Vous y trouverez bon nombre de conseils utiles!