Comment l'immobilier fractionné peut compléter vos investissements?

En tant que propriétaire de logements locatifs, vous êtes sans doute toujours à la recherche de nouvelles façons d’optimiser votre portefeuille immobilier. Vous gérez déjà des propriétés locatives, et vous connaissez les défis et les opportunités que cela comporte. Mais avez-vous entendu parler de l’investissement immobilier fractionné ?

Qu’est-ce que l’Investissement Immobilier Fractionné ?

L’investissement immobilier fractionné est une méthode permettant à plusieurs investisseurs de détenir des parts dans une propriété, plutôt que d’acheter la propriété entière. Cette approche rend l’immobilier plus accessible en abaissant la barrière financière et permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en investissant dans différentes propriétés de manière plus flexible.

La Complémentarité du Fractionné et du Locatif Traditionnel

Diversification du risque

En tant que propriétaire, vous savez qu’investir dans une seule propriété comporte certains risques—vacance locative, coûts de réparation imprévus, etc. L’investissement fractionné vous permet de diversifier géographiquement et sectoriellement vos investissements. Par exemple, au lieu de détenir un duplex à Montréal, vous pourriez posséder une part dans un immeuble résidentiel à Toronto, un immeuble commercial à Vancouver et un complexe d’appartements à Québec. Cette diversification réduit le risque associé à un seul emplacement ou type de bien.

Accessibilité et flexibilité

Acheter une nouvelle propriété demande un capital important, ce qui peut limiter vos possibilités d’expansion. L’investissement fractionné vous permet d’entrer dans des projets immobiliers avec des montants inférieurs, laissant plus de liquidités pour d’autres opportunités ou imprévus. Imaginez investir 10 000 $ dans plusieurs projets fractionnés au lieu de devoir économiser pour un acompte de 100 000 $ sur une seule propriété. Cela vous donne une flexibilité financière accrue.

Revenus passifs sans la gestion

La gestion des biens locatifs peut être chronophage et stressante. En optant pour l’investissement immobilier fractionné, vous bénéficiez des revenus locatifs proportionnels à votre investissement sans avoir à vous soucier de la gestion quotidienne comme la collecte des loyers, les réparations et les interactions avec les locataires. Par exemple, si vous investissez dans un projet fractionné via une plateforme comme Addy ou RealStarter, la gestion est souvent assurée par des professionnels, vous permettant ainsi de générer des revenus passifs sans effort supplémentaire.

Accès à des projets plus ambitieux

En tant que petit propriétaire, il peut être difficile d’accéder à des projets de grande envergure comme des immeubles commerciaux ou des résidences de luxe. L’investissement fractionné ouvre la porte à ces types de projets. Cela pourrait vous permettre de tirer profit de la stabilité et du potentiel de rendement élevé des grands projets immobiliers, tout en bénéficiant de la croissance potentielle de votre investissement.

Les limites

Moindre de contrôle direct

Lorsque vous investissez dans une propriété via un modèle fractionné, vous n’avez généralement pas le contrôle direct sur les décisions opérationnelles ou stratégiques concernant la gestion de la propriété. Par exemple, vous n’aurez pas votre mot à dire sur le choix des locataires, les rénovations ou les augmentations de loyer, contrairement à une propriété que vous gérez vous-même.

Frais de gestion et commissions

Les plateformes de crowdfunding immobilier prélèvent généralement des frais de gestion ou des commissions, ce qui peut réduire le rendement net de votre investissement. Il est essentiel de bien comprendre ces frais avant d’investir pour savoir exactement ce que vous paierez et comment cela affectera vos rendements.

Liquidité limitée

Les investissements immobiliers fractionnés ne sont pas aussi liquides que d’autres formes d’investissements, comme les actions ou les obligations. Si vous souhaitez vendre vos parts, vous pourriez rencontrer des difficultés à trouver un acheteur rapidement, ou être soumis à certaines restrictions contractuelles.

Risque de marché

Comme pour tout investissement immobilier, les investissements fractionnés sont soumis aux fluctuations du marché. Le rendement peut être affecté par les conditions économiques, les taux d’intérêt, les tendances du marché immobilier et d’autres facteurs macroéconomiques. Ce risque existe également dans l’immobilier traditionnel, mais il est bon de le garder à l’esprit.

Moins de levier financier

L’immobilier traditionnel permet souvent de bénéficier de l’effet de levier en utilisant des prêts hypothécaires pour financer l’achat de propriétés. Cela peut accroître les rendements potentiels. L’investissement fractionné, en revanche, est généralement réalisé sans recours à l’endettement, ce qui peut limiter les rendements potentiels comparés à ceux possibles avec l’effet de levier.

Due diligence limitée

Lorsque vous investissez de manière fractionnée, une grande partie de la due diligence est effectuée par la plateforme d’investissement. Bien que cela puisse être pratique, cela signifie également que vous devez faire confiance à la rigueur et à l’intégrité de la plateforme. Il est donc crucial de choisir une plateforme ayant une bonne réputation et des pratiques de diligence raisonnable rigoureuses.

Les acteurs de l’immobilier fractionné

Au Québec, l’investissement immobilier fractionné est une tendance émergente et quelques acteurs principaux se distinguent dans ce secteur. Voici une liste non exhaustive des principaux acteurs :

• Addy : C’est une plateforme de crowdfunding immobilier basée au Canada, mais qui a une présence au Québec. Addy permet aux investisseurs d’acheter des parts de biens immobiliers pour aussi peu que quelques centaines de dollars, rendant l’investissement immobilier plus accessible.
• RealStarter : une autre plateforme de crowdfunding immobilier qui permet aux investisseurs de financer des projets immobiliers divers au Québec. RealStarter se concentre sur des projets résidentiels, commerciaux et industriels.
• Bricks.co : propose aux investisseurs une manière fractionnée d’investir dans l’immobilier résidentiel et commercial. Ils facilitent l’accès à des projets variés, allant des immeubles de bureaux aux complexes résidentiels.
• Equivesto : Il offre des opportunités d’investissement immobilier fractionné en résidentiel et commercial, permettant ainsi aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles sans avoir à investir de gros capitaux dans l’achat de propriétés entières
• Buy Properly: une plateforme canadienne spécialisée dans l’investissement immobilier fractionné. La mission de BuyProperly est de rendre l’investissement immobilier accessible à un plus grand nombre de personnes, en permettant aux investisseurs d’acheter des parts dans des biens immobiliers à partir de montants relativement modestes.

En tant que propriétaire locatif au Québec, si l’investissement immobilier fractionné offre une multitude de possibilités et peut compléter efficacement un portefeuille immobilier traditionnel, il est crucial d’être conscient de ses limites. Une compréhension claire de ces défis vous permettra de prendre des décisions d’investissement plus informées et stratégiques.